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收紧不良贷款认定口径值得提倡

来源 2019-05-01 14:18:02

鼓励商业银行收紧不良贷款认定口径将逾期60天以上贷款纳入不良对不良贷款能收尽收应核尽核反映了监管部门采取更为审慎的监管态度有助于推动银行业更加稳健经营

目前已有地方银保监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入不良此消息在业界引起反响业内人士认为虽然并非硬性监管要求但此举表明监管部门夯实银行资产质量的决心对潜在风险采取更审慎态?#21462;?/p>

事实上为有效服务供给侧结构性改革督促商业银行加大不良贷款处置力度真实反映资产质量腾出更多信贷资源提升服务实体经济能力去年3月份原银监会就印发了关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知?#32602;?#20915;定调整商业银行贷款损失准备监管要求

不过文件设定了前提条件就是将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款的银行方能享受到拨备覆盖率由150%调整为120%150%贷款拨备率由2.5%调整为1.5%2.5%监管政策的优惠如此规定的目的在于促进商业银行准?#26041;?#34892;五级分类真实反映信贷资产质量

?#22791;?#19981;到一年监管部门进一步鼓励商业银行收紧不良贷款认定口径将逾期60天以上贷款纳入不良对不良贷款能收尽收应核尽核由此反映了监管部门采取更为审慎的监管态度这也是逆周期调节的一项举措有助于推动银行业更加稳健经营

不过也有人担心这样必然导致银行加大拨备力度短期内会对银行盈利等财务指标带来一定冲击事实也是如此按照银行贷款损失准备计提指引规定银行对于关注类贷款准备金计提比例为2%对于次级类贷款计提比例为25%如果将逾期60天以上贷款计入不良将增加准备金计提23个百?#20540;?#30001;此可能会使部分盈利能力减弱的?#34892;?#38134;行拨备覆盖率接近监管红线实际上个别银行担心的还是对银行盈利带来的?#22909;?#24433;响尤其将影响到对股东的分红会引起股东不满另外?#19981;?#23545;员工绩效工资产生一定的影响

监管部门推出此举的用意就是促进银行业稳健经营一方面这样能够更为真实地反映银行贷款资产质量有利于纠正个别银行不良贷款偏离度过高问题以及有效避免人为掩盖不良贷款问题另一方面有利于充分利用现有财税和监管优惠政策提足拨备应对经济波动带来的信贷风险有效防范风险集中暴露此外?#40723;?#22815;提高银行处置不良贷款的积极性腾出更多信贷资源用于支?#32622;?#33829;和小微企业提升服务实体经济能力此外对于盈利能力较强的银行可以通过多提拨备来调节利润起到以丰补歉的作用如果贷款没有发生损失所提拨备还可以回拨至银行利润?#26144;督?#24230;看有利于银行稳健发展

从实践看邮储银行已实行逾期60天以上贷款全部计入不良贷款主动暴露风险截至2018年末该行不良贷款与逾期90天以上贷款比值为133%逾期30天以上贷款纳入不良比重已达到97%逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良2018年末不良率为0.86%拨备覆盖率为346.8%较2017年末上升22个百?#20540;?/p>

由此可见邮储银行将逾期60天以上贷款计入不良对其经营影响并不大因此此举值得提倡但监管部门应根据不同地区不同银行资产实?#39318;?#20917;采取分步实施的办法来推动资产质量较高盈利能力较好风险抵?#40723;?#21147;较强的银行可以先行先试主动暴露风险同时监管政策要因行施策?#20445;?#36991;免一刀?#23567;保?#26082;鼓励先进?#30452;?#31574;落后真正起?#20581;?#22870;勤罚懒的作用不能因为单个银行有特殊情况而影响审慎监管政策的推行

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(本文内容仅供参考并不构成投资建议投?#25910;?#25454;此操作风险自担)

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